Luottokortti vertailu: Vertaa paras luottokortti täältä!

Hae luottokorttia – luottokorttien vertailu (Päivitetty 2023)

Luottokortti toimii samalla tavalla kuin joustoluotto tai pankkikortti, yhtä poikkeusta lukuun ottamatta: kun jotain ostetaan, niin maksuja ei vähennetä välittömästi asiakkaan tililtä.

Luottokortilla tehdyt ostokset erääntyvät yleensä maksettavaksi takaisin noin kuukauden kuluessa ostosta, eikä niistä peritä korkoa eräpäivään asti. Maksupalvelu voi antaa jopa 60 päivää korotonta maksuaikaa tai vaihtoehtoisesti voit maksaa summan pienemmissä erissä. Vain, jos käytät luottoa korottoman maksuajan jälkeen, joudut maksamaan kortin vuosikorkoa.

Luottokortteja tarjoavat luottokorttiyhtiöt, jotka ovat usein pankkeja tai muita rahoituslaitoksia. Esimerkiksi Visa-luottokorttia hallinnoi Visa-luottokorttiyhtiö, mutta ehdot ja maksut määrittelee aina se taho, joka luottokortin myöntää.

1. Vertaa eri luottokortit. Kiinnitä huomiota erityisesti sinulle tärkeisiin ominaisuuksiin, kuten luottorajaan, korottoman maksuajan pituuteen ja vuosikorkoon.
2. Täytä luottokorttihakemus. Pääset tekemään luottokorttihakemuksen suoraan valitsemasi pankin kautta.
3. Saat luottopäätöksen ja kortin. Luottopäätöksen saat yleensä jo nopeasti hakemuksen täyttämisen jälkeen. Sen jälkeen virtuaalisen kortin saa heti käyttöön, ja fyysisen kortin postittamisessa voi mennä muutamia päiviä.

Kuka voi hakea luottokorttia?

Yleensä pankkien luottokortin ikävaatimus on vähintään 18 vuotta, mutta niissä voi olla niitä myöntävien rahoituslaitoksien välillä. Tätä nuoremmille opiskelijoille löytyy myös luottokortteja, mutta niiden toiminta ja ehdot poikkeavat hieman perinteisestä luottokortista. 

Luottokortin suurin vaikuttava tekijä on vähimmäisvuositulorajat, joka määrittää sen miten suuren luottorajan saat käyttöösi. Jos omissa luottotiedoissa on merkintöjä, niin se voi vaikeuttaa kortin saamista. Luottokortin saaminen ilman tuloja on yleisesti vaikeaa.

Kun olet löytänyt itsellesi sopivan kortin ja tehnyt hakemuksen, niin saat kortin käyttöösi muutaman viikon kuluttua. 

Ennen hakemuksen allekirjoittamista on tärkeää miettiä mikä luottokortti sopisi omaan käyttöön parhaiten. Maksutavoista suosituimmat ovat Visa ja Mastercard ja ne soveltuvat erinomaisesti etenkin niille, jotka matkustavat paljon. Lisäksi on hyvä pitää mielessä, että luottokorttien korot eivät ole samat ja ne vaihtelevat pankkien omien sääntöjen ja määräysten mukaan.

Luottokortti opiskelijalle

Myös opiskelija voi hakea luottokorttia joissain tapauksissa. Suomalaisista pankeista osa myöntää korkeakouluopiskelijoille omia luottokortteja, ja myös jotkut kansainväliset pankit ja nettipankit voivat myöntää kortteja opiskelijalle.

Opiskelijan luottokortissa luottoraja on usein hieman alhaisempi. Sen saamiseen ei kuitenkaan välttämättä vaadita kummoisia tuloja.

Mikä on paras luottokortti?

Helpoin ja kätevin tapa löytää paras luottokortti on ottaa avuksi luottokorttivertailu. Ensinnäkin kannattaa miettiä minkä pankin luottokortti voisi olla sinulle paras.

Monet luottokortit tarjoavat ilmaisen käyttöoikeuden, mutta ne saattavat veloittaa korkeampia korkoja verrattuna kortteihin, jotka edellyttävät käyttömaksua. Myös näiden korttien muut kulut ja lisähyödyt ovat tärkeitä ottaa huomioon.

Jotkut kortit tarjoavat esimerkiksi bonuspisteitä ja sisältävät ilmaisen matkavakuutuksen. Nämä ovat etuja, jotka ovat arvokkaita ja jotka on syytä käyttää hyväksi.

Prepaid-luottokortti voi olla harkitsemisen arvoinen vaihtoehto perinteisille luottokortteille. Tämäntyyppisen kortin toiminta perustuu siihen, että kortille ladataan rahaa etukäteen. Prepaid-kortilta puuttuu luottokortin ominainen luotto-ominaisuus, ja se muistuttaa enemmän pankkikorttia.

Mitä luottokortti maksaa?

Luottokorttien kuluja ja maksuja säätelee luotonmyöntäjä. Vaikka voitkin saada luottokortin oman pankkisi kautta osana solmittua sopimusta, se ei aina ole taloudellisesti kannattavin vaihtoehto.

Luottokortin kustannukset vaihtelevat riippuen omista luottotiedoistasi ja valitsemastasi luottokorttiluokasta. Tarjolla on esimerkiksi Gold-, Premium-, Platinum- ja Elite-kortteja, joiden vuosimaksut ovat tavallisesti korkeampia, mutta ne tarjoavat laajempia luottorajoja sekä parempia ominaisuuksia ja etuja.

Perusluottokortti on yleensä edullisin valinta, mutta jos suunnittelet luotto-ominaisuuden käyttämistä, koron suuruus tulee ottaa tarkkaan huomioon. Usein halvimmat luottokortit sisältävät korkeimman koron, joten tämä on tärkeää muistaa tehdessäsi korttihakemusta.

• Osa luottokorteista on kuukausimaksuttomia, toisista peritään maksua
• Tietyksi ajaksi on tarjolla korotonta maksuaikaa, sen jälkeen maksat avoinna olevasta luotosta korkoa
• Cashbackin avulla osan luottokortin kuluista voi saada takaisin

Missä luottokorttia voi käyttää?

Luottokortti on hyväksytty maksuväline lähes kaikissa myyntipisteissä ja se on erityisen suosittu verkkokaupoissa. Sen avulla voit maksaa niin pieniä kuin suuriakin hankintoja, ja se osoittautuu erittäin hyödylliseksi kansainvälisillä matkoilla.

Kun poistut maasta, on luottokortti erinomaisen kätevä tapa tehdä ostoksia ja nostaa paikallisesta valuuttaa. Nostamisesta peritään yleensä pieni palvelumaksu, mutta itse valuutanvaihdosta veloitetaan aina sen hetkisen kurssin mukaan. 

Lisäturvaa luottokortin käyttöön tuo luottokorttiyhtiön tarjoama ostosuoja. Esimerkiksi jos tilaat netistä tuotteen ja se ei syystä tai toisesta tule, niin voit saada rahasi takaisin. Näissä tilanteissa on huomioitava kuitenkin se, että osto- ja tuoteturva ei koske laskulla tehtyjä ostoksia.

Tiesitkö? Luottokortti on paras maksutapa netissä ja isoissa ostoksissa. Mahdollisissa riitatilanteissa voit hakea rahoja takaisin suoraan luottokorttiyhtiöltä. Tästä voi olla apua esimerkiksi silloin, jos myyjäyhtiö menisi konkurssiin.

Luottokortin korko

Luottokorttien korko määräytyy yleisesti ottaen kolmen kuukauden euriborin mukaan, johon lisätään pankin tai rahoitusyhtiön marginaali. Eri tarjoajien ja luottokorttimallien korko vaihtelee, mutta tyypillisesti todellinen vuosikorko sijoittuu 5-20 prosentin haarukkaan. Tähän korkoon sisältyvät viitekoron ja luottokoron lisäksi myös kaikki mahdolliset laskutuskulut, vuosimaksut ja minimikorot.

Ensimmäisen korottoman kuukauden jälkeen sinun tulee suorittaa vähintään minimimaksu, joka on tyypillisesti noin 3-5 prosenttia koko luottosummasta. Minimimaksujen välttäminen on kuitenkin suositeltavaa, sillä ne saattavat pidentää laina-aikaa ja siten lisätä luoton kokonaiskustannuksia.

Luottolaskuri on yksinkertaisin ja kätevin apuväline, kun lähdet laskemaan todellista luottokortin käyttöön liitetyille koroille.

Koroton maksuaika

Luottokorttiin kuuluu lähes aina tietty koroton jakso. Idea on simppeli: jos maksat luottokorttivelan pois korottoman jakson aikana, et joudu maksamaan korkoa.

Korotonta maksuaikaa on yleensä tarjolla 30 päivää, mutta toisinaan sitä voi olla tarjolla pidempäänkin. Usein luottokorttivelka kannattaakin maksaa korottoman ajanjakson aikana.

Kuinka nopeasti luottokortin voi saada?

Ennen kuin luottokortin saa käyttöön, on täytettävä luottokorttihakemus. Hakemuksen käsittely tapahtuu nykyään pitkälti automaattisesti, joten luottokortin voi saada varsin nopeasti käyttöön. Postituksessa voi kuitenkin mennä oma aikansa.

Jos tarvitset luottokortin heti, on paras vaihtoehtosi virtuaalinen luottokortti. Virtuaalisen luottokortin voi saada käyttöön heti hyväksytyn luottopäätöksen jälkeen – eli käytännössä jo nopeasti hakemuksen täyttämisen jälkeen.

Luottokortin hakeminen koostuu kolmesta vaiheesta:

1. Luottokorttihakemuksen tekeminen
2. Päätös luottokortin myöntämisestä ja luottorajasta
3. Luottokortin vastaanottaminen postissa (tai virtuaalisena suoraan sovelluksessa)

Tässä on suosituksemme, jos haluat kortin käyttöön mahdollisimman nopeasti.

SweepBank



Revolut

Halvin luottokortti riippuu käyttötavastasi

Luottokorttien ominaisuudet vaihtelevat isosti. Luottokorttia voi myös käyttää monella eri tavalla, jolloin halvin luottokortti omaan käyttöön vaihtelee ominaisuuksien mukaan.

Halvin luottokortti voi tarkoittaa:

• Pisin koroton maksuaika. Niin kauan, kun luoton maksaa pois ennen korottoman kauden loppua, ei lainasta tarvitse maksaa korkoa. Pidempi koroton maksuaika on tietysti aina parempi.
• Halvin vuosikorko. Jos taas luottoa tarvitsee pidemmälle ajalle, eikä luottokorttilaskua maksa ennen korottoman kauden loppua, on vuosikorolla väliä. Tällöin halvin luottokortti on tietysti se, jossa on halvin todellinen vuosikorko.
• Halvimmat vuosikulut. Luottokortin käyttöön voi liittyä myös muita kuluja, kuten kuukausimaksuja. Parasta on, jos kortin omistamisesta ei peritä mitään ylimääräisiä kuluja.
• Parhaita etuja. Luottokortteihin liittyy usein monenlaisia etuja. Erilaiset tarjoukset, vakuutukset ja muut edut voivat tuoda aitoa lisäarvoa luottokortin käyttäjälle.

Tärkeintä on aina kiinnittää huomiota niihin ominaisuuksiin, joilla on väliä. Pelkän hinnan ohella on hyvä huomioida myös kortin luottoraja. Vaikka saisit luottokortin 1000 euron luottorajalla edullisesti, ei se auta, jos tarvitsemasi luottoraja olisi isompi.

Meillä voit vertailla eri luottokortit ja poimia halvimman vaihtoehdon juuri omien tarpeidesi mukaan. Hyvä luottokortti on paitsi halpa, myös luotettava.

Yhteenveto luottokorteista: hyvät ja huonot puolet

Luottokortteja voidaan käyttää moniin eri tarkoituksiin. Jotkut ihmiset käyttävät luottokorttiaan vain suurempiin ostoksiin, kun taas toiset käyttävät sitä kaikkiin mahdollisiin ostoksiin. Ne tarjoavat sinulle oivan vaihtoehdon säännöllisten menojen hoitamiseen ja ovat ylivoimaisesti suosituin maksutapa verkkokaupoissa.

Ulkomaanmatkoilla luottokortti on lähes välttämätön apuväline ja sen tarjoama ostosuoja antaa lisäturvaa. Se on erittäin hyödyllinen jos esimerkiksi lentoyhtiö tai matkanjärjestäjä menee konkurssiin. Luottokortilla voi tehdä käteisnostoja ja jopa maksaa laskuja sekä lisäksi käyttäjät saavat käyttöönsä useita rahanarvoisia etuja.

Osa luottokorteista tarjoaa kanta-asiakkaille edun, että kaikki kortilla tehdyt ostokset kerryttää lentopisteitä tai bonuksia bonuksia jokapäiväisistä menoista. Kokeile vertailupalveluamme ja löydä itsellesi sopiva luottokortti – aloita jo nyt!

Luottokorttien haittapuolina ovat vuosittaiset maksut ja korot, jotka alkavat kertyä heti korottoman ajanjakson päättymisen jälkeen. Vaikka joustavat takaisinmaksuohjelmat tarjoavatkin joustavuutta, ne voivat myös tuoda mukanaan haasteita taloudenhallinnassa.

Siksi on suotavaa suorittaa luottokorttimaksut mahdollisimman pikaisesti, jotta koron aiheuttamat kulut saadaan pidettyä kurissa. Jos talouden hallinta tuottaa päänvaivaa, prepaid-luottokortin harkitseminen saattaa olla hyvä vaihtoehto. Prepaid-korttia voi käyttää samalla tavoin kuin perinteistä luottokorttia, mutta se rajoittaa ostokset käytettävissä olevan saldoon.

Maksutapaa voi myös päivittää aina omien mieltymysten mukaan.

Usein kysytyt kysymykset luottokorteista

Mihin luottokorttia käytetään?

Luottokortilla voi maksaa esimerkiksi odottamattomat menot, jos tilillä ei ole sillä hetkellä rahaa. Palvelu on keskimäärin turvallisempi kuin pankkisiirto, koska siinä on yleensä esimerkiksi ostosuoja tai muu vakuutus, jonka avulla käyttäjä saa rahat takaisin jos vaikka netissä tehty ostos on mennyt pieleen.

Kortteihin saattaa myös sisältyä matkavakuutus ja niillä tehdyistä ostoksista voi saada lentoyhtiöiden bonuspisteitä. Luottokorttia valittaessa kannattaa aina harkita lisäpalveluita.

Mikä on luottokortti?

Luottokortti on maksuväline, jota voidaan käyttää aivan kuten pankkikorttia. Erona on se, että asiakas voi tehdä ostoksia annettuun luottorajaan asti ja siitä laskutetaan myöhemmin. Kun taas maksat pankkikortilla, pankkitililtä veloitetaan joko heti tai muutaman päivän kuluttua.

Luottoraja on asetettu euroissa ja luottokorttia voi käyttää kyseiseen summaan asti. Käytetty summa veloitetaan joko kuukauden lopussa tai sille on saatettu antaa korkovapaata maksuaikaa. Tämä jälkeen luotolle kertyy korkoa ja sen voi maksaa kuukausierissä.

Mikä luottokortti kannattaa ottaa?

Se mikä luottokortti sinun kannattaa ottaa riippuu täysin omista tarpeistasi. Jos luottokortin luotto-ominaisuus ei ole sinulle tarpeellinen, kannattaa valita edullinen Prepaid luottokortti. Jos taas haluat maksaa ostoksesi satunnaisesti myöhemmin, kannattaa valita perinteinen luottokortti.

Mikä on luottokortin minimilyhennys?

Kun anot luottokorttia, kortillesi asetetaan prosentuaalinen minimimaksu kuukausittain, mikä tarkoittaa sitä velan osuutta, jonka tulee olla takaisinmaksettu kokonaisvelasta. Tämä on pienin määrä, jonka sinun tulee suorittaa jokaisena kuukautena. Halutessasi voit tietenkin suorittaa suurempia kuukausilyhennyksiä tai maksaa koko luottokorttivelkasi yhdellä kertaa.

Voiko luottokortille saada maksuvapaan kuukauden?

Useimmissa tilanteissa luottokortilla on myös lyhennysvapaakuukausi, jolloin kuukausittainen vähimmäismaksu on 0 euroa ja koko käytetty luotto maksetaan takaisin seuraavina kuukausina. Yleensä sinulla voi olla yksi tai kaksi maksuvapaata kuukautta vuodessa, mutta tämä määräytyy tapauskohtaisesti.