Luottokortti-vertailu: Vertaa paras luottokortti täältä

Hae luottokorttia – luottokorttien vertailu (Päivitetty 2022)

Luottokortti toimii samalla tavalla kuin pankkikortti, yhtä poikkeusta lukuun ottamatta: kun jotain ostetaan, niin maksuja ei vähennetä välittömästi asiakkaan tililtä.

Luottokortilla tehdyt ostokset erääntyvät yleensä maksettavaksi takaisin noin kuukauden kuluessa ostosta, eikä niistä peritä korkoa eräpäivään asti. Maksupalvelu voi antaa jopa 60 päivää korotonta maksuaikaa tai vaihtoehtoisesti voit maksaa summan pienemmissä erissä. Vain, jos käytät luottoa korottoman maksuajan jälkeen, joudut maksamaan kortin vuosikorkoa.

Luottokortteja tarjoavat luottokorttiyhtiöt, jotka ovat usein pankkeja tai muita rahoituslaitoksia. Esimerkiksi Visa-luottokorttia hallinnoi Visa-luottokorttiyhtiö, mutta ehdot ja maksut määrittelee aina se taho, joka luottokortin myöntää.

1. Vertaa eri luottokortit. Kiinnitä huomiota erityisesti sinulle tärkeisiin ominaisuuksiin, kuten luottorajaan, korottoman maksuajan pituuteen ja vuosikorkoon.
2. Täytä luottokorttihakemus. Pääset tekemään luottokorttihakemuksen suoraan valitsemasi pankin kautta.
3. Saat luottopäätöksen ja kortin. Luottopäätöksen saat yleensä jo nopeasti hakemuksen täyttämisen jälkeen. Sen jälkeen virtuaalisen kortin saa heti käyttöön, ja fyysisen kortin postittamisessa voi mennä muutamia päiviä.

Kuka voi hakea luottokorttia?

Yleensä pankkien luottokortin ikävaatimus on vähintään 18 vuotta, mutta niissä voi olla niitä myöntävien rahoituslaitoksien välillä. Tätä nuoremmille opiskelijoille löytyy myös luottokortteja, mutta niiden toiminta ja ehdot poikkeavat hieman perinteisestä luottokortista. 

Luottokortin suurin vaikuttava tekijä on vähimmäisvuositulorajat, joka määrittää sen miten suuren luottorajan saat käyttöösi. Jos omissa luottotiedoissa on merkintöjä, niin se voi vaikeuttaa kortin saamista. Luottokortin saaminen ilman tuloja on yleisesti vaikeaa.

Kun olet löytänyt itsellesi sopivan kortin ja tehnyt hakemuksen, niin saat kortin käyttöösi muutaman viikon kuluttua. 

Ennen hakemuksen allekirjoittamista on tärkeää miettiä mikä luottokortti sopisi omaan käyttöön parhaiten. Maksutavoista suosituimmat ovat Visa ja Mastercard ja ne soveltuvat erinomaisesti etenkin niille, jotka matkustavat paljon. Lisäksi on hyvä pitää mielessä, että luottokorttien korot eivät ole samat ja ne vaihtelevat pankkien omien sääntöjen ja määräysten mukaan.

Luottokortti opiskelijalle

Myös opiskelija voi hakea luottokorttia joissain tapauksissa. Suomalaisista pankeista osa myöntää korkeakouluopiskelijoille omia luottokortteja, ja myös jotkut kansainväliset pankit ja nettipankit voivat myöntää kortteja opiskelijalle.

Opiskelijan luottokortissa luottoraja on usein hieman alhaisempi. Sen saamiseen ei kuitenkaan välttämättä vaadita kummoisia tuloja.

Mikä on paras luottokortti?

Helpoin ja kätevin tapa löytää paras luottokortti on ottaa avuksi luottokorttivertailu. Ensinnäkin kannattaa miettiä minkä pankin luottokortti voisi olla sinulle paras.

Markkinoilla on useita ilmaisia luottokortteja, mutta niiden korot ovat usein korkeammat kuin maksullisten luottokorttien. Tämän lisäksi on tärkeää ottaa huomioon niiden muut kustannukset ja lisäedut.

Esimerkiksi osa kerryttää bonuspisteitä, ja niihin sisältyy ilmainen matkavakuutus. Nämä ovat rahanarvoisia etuja, jotka kannattaa ilman muuta hyödyntää.

Prepaid-luottokortti voi olla perinteisten luottokorttien lisäksi erinomainen vaihtoehto. Prepaid-luottokortti toimii siten, että kortille siirretään rahaa etukäteen. Siitä puuttuu kuitenkin se niin sanottu luotto-ominaisuus ja se on enemmänkin verrattavissa pankkikorttiin.

Mitä luottokortti maksaa?

Luottokorttien kustannukset ja maksut määräytyvät luotonantajan mukaan. Saatat saada luottokortin omasta pankistasi osana sinne tehtyä sopimusta, mutta se ei välttämättä ole edullisin tarjolla oleva vaihtoehto.

Luottokortin hinta riippuu luottotiedoistasi ja valitusta luottokorttityypistä. Markkinoilla on muun muassa Gold-, Premium-, Platinum- ja Elite-kortteja, joiden vuosimaksut ovat korkeammat, mutta ne tarjoavat suurempien luottorajojen lisäksi parempia ominaisuuksia ja etuja.

Yksinkertaisin luottokortti on usein halvin käyttää, mutta jos aiot käyttää sen luotto-ominaisuutta, sinun on kiinnitettävä erityistä huomiota korkoon. Halvimmissa luottokorteissa on lähes poikkeuksetta korkein korko, joten se on hyvä pitää mielessä hakemusta tehdessä. 

• Osa luottokorteista on kuukausimaksuttomia, toisista peritään maksua
• Tietyksi ajaksi on tarjolla korotonta maksuaikaa, sen jälkeen maksat avoinna olevasta luototsta korkoa
• Cashbackin avulla osan luottokortin kuluista voi saada takaisin

Missä luottokorttia voi käyttää?

Luottokorttia voidaan käyttää lähes kaikissa kaupoissa ja se on suosituin maksutapa nettiostoksissa. Voit käyttää sitä kaikkeen pienistä ostoksista suuriin menoihin ja se on erityisen kätevä ulkomaanmatkoilla.

Kun poistut maasta, on luottokortti erinomaisen kätevä tapa tehdä ostoksia ja nostaa paikallisesta valuuttaa. Nostamisesta peritään yleensä pieni palvelumaksu, mutta itse valuutanvaihdosta veloitetaan aina sen hetkisen kurssin mukaan. 

Lisäturvaa luottokortin käyttöön tuo luottokorttiyhtiön tarjoama ostosuoja. Esimerkiksi jos tilaat netistä tuotteen ja se ei syystä tai toisesta tule, niin voit saada rahasi takaisin. Näissä tilanteissa on huomioitava kuitenkin se, että osto- ja tuoteturva ei koske laskulla tehtyjä ostoksia.

Tiesitkö? Luottokortti on paras maksutapa netissä ja isoissa ostoksissa. Mahdollisissa riitatilanteissa voit hakea rahoja takaisin suoraan luottokorttiyhtiöltä. Tästä voi olla apua esimerkiksi silloin, jos myyjäyhtiö menisi konkurssiin.

Luottokortin korko

Luottokorttien korko on yleensä kolmen kuukauden euribor ja siihen lisätään pankin tai rahoituslaitoksen oma marginaali. Lopullinen korko vaihetelee eri tahojen ja luottokorttityyppien mukaan, mutta todellinen vuosikorko on yleensä 5-20 prosentin välillä. Siihen lasketaan viitekoron ja luottokoron lisäksi myös kaikki mahdolliset laskutusmaksut, vuosimaksut ja vähimmäiskorot.Ensimmäisen korottoman kuukauden jälkeen sinun on maksettava ainakin vähimmäismaksu. Se on yleensä noin 3-5 prosenttia koko luoton määrästä. Vähimmäismaksuja tulisi kuitenkin välttää, koska ne pidentävät laina-aikaa ja nostavat luoton kokonaiskustannuksia.

Luottolaskuri on yksikertaisin ja kätevin apuväline, kun lähdet laskemaan todellista luottokortin käyttöön liitetyille koroille.

Koroton maksuaika

Luottokorttiin kuuluu lähes aina tietty koroton jakso. Idea on simppeli: jos maksat luottokorttivelan pois korottoman jakson aikana, et joudu maksamaan korkoa.

Korotonta maksuaikaa on yleensä tarjolla 30 päivää, mutta toisinaan sitä voi olla tarjolla pidempäänkin. Usein luottokorttivelka kannattaakin maksaa korottoman ajanjakson aikana.

Kuinka nopeasti luottokortin voi saada?

Ennen kuin luottokortin saa käyttöön, on täytettävä luottokorttihakemus. Hakemuksen käsittely tapahtuu nykyään pitkälti automaattisesti, joten luottokortin voi saada varsin nopeasti käyttöön. Postituksessa voi kuitenkin mennä oma aikansa.

Jos tarvitset luottokortin heti, on paras vaihtoehtosi virtuaalinen luottokortti. Virtuaalisen luottokortin voi saada käyttöön heti hyväksytyn luottopäätöksen jälkeen – eli käytännössä jo nopeasti hakemuksen täyttämisen jälkeen.

Luottokortin hakeminen koostuu kolmesta vaiheesta:

1. Luottokorttihakemuksen tekeminen
2. Päätös luottokortin myöntämisestä ja luottorajasta
3. Luottokortin vastaanottaminen postissa (tai virtuaalisena suoraan sovelluksessa)

Tässä on suosituksemme, jos haluat kortin käyttöön mahdollisimman nopeasti.

SweepBank



Revolut

Halvin luottokortti riippuu käyttötavastasi

Luottokorttien ominaisuudet vaihtelevat isosti. Luottokorttia voi myös käyttää monella eri tavalla, jolloin halvin luottokortti omaan käyttöön vaihtelee ominaisuuksien mukaan.

Halvin luottokortti voi tarkoittaa:

• Pisin koroton maksuaika. Niin kauan, kun luoton maksaa pois ennen korottoman kauden loppua, ei lainasta tarvitse maksaa korkoa. Pidempi koroton maksuaika on tietysti aina parempi.
• Halvin vuosikorko. Jos taas luottoa tarvitsee pidemmälle ajalle, eikä luottokorttilaskua maksa ennen korottoman kauden loppua, on vuosikorolla väliä. Tällöin halvin luottokortti on tietysti se, jossa on halvin todellinen vuosikorko.
• Halvimmat vuosikulut. Luottokortin käyttöön voi liittyä myös muita kuluja, kuten kuukausimaksuja. Parasta on, jos kortin omistamisesta ei peritä mitään ylimääräisiä kuluja.
• Parhaita etuja. Luottokortteihin liittyy usein monenlaisia etuja. Erilaiset tarjoukset, vakuutukset ja muut edut voivat tuoda aitoa lisäarvoa luottokortin käyttäjälle.

Tärkeintä on aina kiinnittää huomiota niihin ominaisuuksiin, joilla on väliä. Pelkän hinnan ohella on hyvä huomioida myös kortin luottoraja. Vaikka saisit luottokortin 1000 euron luottorajalla edullisesti, ei se auta, jos tarvitsemasi luottoraja olisi isompi.

Meillä voit vertailla eri luottokortit ja poimia halvimman vaihtoehdon juuri omien tarpeidesi mukaan. Hyvä luottokortti on paitsi halpa, myös luotettava.

Yhteenveto luottokorteista: hyvät ja huonot puolet

Luottokortteja voidaan käyttää moniin eri tarkoituksiin. Jotkut ihmiset käyttävät luottokorttiaan vain suurempiin ostoksiin, kun taas toiset käyttävät sitä kaikkiin mahdollisiin ostoksiin. Ne tarjoavat sinulle oivan vaihtoehdon säännöllisten menojen hoitamiseen ja ovat ylivoimaisesti suosituin maksutapa verkkokaupoissa.

Ulkomaanmatkoilla luottokortti on lähes välttämätön apuväline ja sen tarjoama ostosuoja antaa lisäturvaa. Se on erittäin hyödyllinen jos esimerkiksi lentoyhtiö tai matkanjärjestäjä menee konkurssiin. Luottokortilla voi tehdä käteisnostoja ja jopa maksaa laskuja sekä lisäksi käyttäjät saavat käyttöönsä useita rahanarvoisia etuja.

Osa luottokorteista tarjoaa kanta-asiakkaille edun, että kaikki kortilla tehdyt ostokset kerryttää lentopisteitä tai bonuksia bonuksia jokapäiväisistä menoista. Kokeile vertailupalveluamme ja löydä itsellesi sopiva luottokortti – aloita jo nyt!

Luottokorttien huonoja puolia ovat vuosimaksut ja korot, jotka kertyvät heti kun koroton jakso päättyy. Joustavat takaisinmaksuehdot tarjoavat vaihtoehtoja, mutta ne saattavat aiheuttaa haasteita oman talouden hallintaan. Niinpä on suositeltavaa maksaa luottokorttilasku pois mahdollisimman nopeasti, jotta korkokulut saadaan minimoitua.Jos oman budjetin hallitseminen tuottaa haasteita, niin kannattaa harkita prepaid-luottokorttia. Voit käyttää sitä aivan kuten luottokorttia yleensäkin, mutta voit tehdä ostoksia olemassa olevan varallisuutesi rajoissa.

Maksutapaa voi myös päivittää aina omien tarpeiden ja kiinnostuksen kohteiden mukaan.

Usein kysytyt kysymykset luottokorteista